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청년들에게 희망을 주는 청년도약계좌. 매달 저축만 하면 정부와 은행이 함께 지원해줘서 최대 5,000만 원까지 자산을 형성할 수 있는 제도로 인기가 많아요. 그런데 막상 가입하고 나면 예상치 못한 사정으로 중도해지를 고민하는 분들도 적지 않죠.
청년도약계좌 중도해지 시 어떤 불이익이 있는지, 그리고 해지를 피하려면 어떤 점을 미리 알아야 하는지를 상세하게 정리해드릴게요.
가입 내용을 정확히 알고 중도해지 없도록 알고 싶다면 아래서 확인~~!
1. 청년도약계좌 기본 구조 간단 정리
청년도약계좌는 19세~34세 청년 중 중위소득 180% 이하인 청년이 가입할 수 있으며, 5년간 꾸준히 저축하면 정부와 은행이 지원금을 얹어주는 매칭 저축 제도입니다.
- 매월 최대 40만 원 저축 가능
- 정부+금융기관 지원금 최대 월 30만 원
- 5년 유지 시 최대 5,000만 원+ 실수령 가능
하지만 이 모든 혜택은 “5년 완납”이라는 조건이 충족됐을 때에만 제공돼요.
2. 중도해지란 정확히 무엇일까?
중도해지는 청년도약계좌를 계약 기간인 5년보다 빨리 해지하는 것을 말합니다. 예를 들어 실직, 학업 중단, 경제적 이유, 이직, 이사, 건강 등 다양한 사유로 중도에 납입이 어려워질 수 있어요.
하지만 이때 계약을 해지하면 받았던 정부지원금과 이자 혜택에 큰 영향이 생기며, 일부는 환수되거나 받을 수 없게 됩니다.
3. 중도해지 시 발생하는 대표적 불이익
청년도약계좌 중도해지를 하게 되면 아래와 같은 손실이 발생할 수 있습니다.
- 1) 정부지원금 전액 환수
지급된 매칭 금액은 조건 미충족으로 인해 대부분 환수됩니다. 즉, 내가 받았던 정부지원금은 다시 반납해야 해요.
- 2) 금융기관 우대이자 적용 불가
우대조건에 따라 지급된 추가 이자는 계약 유지 조건 하에서만 유효합니다. 중도해지 시 기본 금리로 환산되어 지급 이자가 대폭 줄어들 수 있어요.
- 3) 세제 혜택 상실
청년도약계좌는 일부 소득공제 및 비과세 혜택을 제공하는데, 중도해지 시 세금 혜택도 사라지거나 환수 대상이 될 수 있습니다.
- 4) 재가입 불가
1회 가입이 원칙이기 때문에, 한 번 해지하면 **다시 가입할 수 없습니다.** 이는 제도 변경 전까지는 계속 유지될 가능성이 높아요.
4. 실수령액 기준으로 얼마나 손해일까?
예를 들어 월 40만 원씩 2년간 저축했다고 해도, 중도해지 시 다음과 같은 결과가 나올 수 있어요.
- 저축 총액: 40만 원 × 24개월 = 960만 원
- 정부지원금: 약 600만 원 → 전액 환수
- 이자 혜택: 최대 100만 원 → 대부분 소멸 또는 축소
즉, 내 계좌에 남는 건 내가 납입한 원금 수준 정도예요. 하지만 일부 은행은 **해지 수수료까지 차감**하기도 해서, 원금도 100% 회수 못 하는 경우도 있습니다.
5. 중도해지를 피하려면 이렇게 준비하세요
청년도약계좌 중도해지를 피하려면 아래의 사전 준비가 중요해요.
- 1. 나의 월 소득과 생활비 체크 – 5년간 40만 원 납입 가능한지 현실적으로 판단
- 2. 유사 제도 비교 – 청년내일저축계좌, 청년형 ISA 등 대안 상품 비교
- 3. 불확실한 미래 대비 – 실직/휴직 가능성 대비 예비자금 확보
- 4. 은행별 조건 비교 – 중도해지 수수료, 환수 조건 등이 은행마다 다를 수 있어요
6. 결론 요약
청년도약계좌 중도해지 시 불이익은 단순한 이자 손해가 아닌, 정부지원금 환수 + 이자 혜택 상실 + 재가입 제한까지 포함된 꽤 큰 리스크입니다.
따라서 가입 전 충분한 계획과 비교가 필요하며, 단기 자금 여유가 없거나 소득이 불안정하다면 무리해서 가입하지 않는 것도 하나의 방법이에요.
5년을 버틴다면 정말 큰 도움이 되는 제도이지만, 버티지 못하면 손해만 남는 구조라는 점, 반드시 기억해두세요!
